随着居民收入水平提升，大家手里的闲钱多了起来，从以前的储蓄消费慢慢开始走向闲钱理财，而不是停留在菜篮子消费里。
国债和定期存款都是比较常见的居民理财产品配置类型，那么国债和定期存款理财有什么不同，哪个更适合居民理财规划呢？我们简单做个产品科普解读：
首先，国债和定期存款都是固定收益类理财，不同群体偏好不同。
我们可以简单把理财产品划分为固定收益理财和浮动收益理财两大类型，而国债和定期存款都属于固定收益理财类型。
固定收益类理财的特点是本金保障，利息固定，属于风险极小，收益稳定的安全理财，这也意味着国债和定期存款都非常适合用于个人和家庭理财规划中的保底安全资产配置。
在理财意识不足和理财产品比较少的年代，国债是比较受欢迎的理财产品配置，主要原因在于国债是基于国家信用背书，安全可靠，5年期国债利率也在4%左右，也是过去长辈比较喜欢的一种理财工具。
而随着银行理财产品发展，就出现了固定收益存款理财产品和浮动收益类理财产品，大家有了更多选择，可以根据个人喜欢和财务情况，自由选择。
理财市场的发展，大家除了配置国债之外，固定收益的定期存款，结构性存款和大额存单也越来越多人配置，并且成了银行常见的揽储工具。
简单来说，对于中老年群体，国债更好更安全，也是一种理财惯性，而对于年轻一代理财群体，则更偏好定期存款，选择灵活多样。
其次，国债属于债券市场理财产品，定期存款属于银行市场储蓄理财产品。
债券市场和股票市场都是我们的两大直接融资市场，解决融资问题，而在债券市场中，我们可以简单把债券类型分为国债和企业信用债，其中国债就是国家信用背书，发行债券向社会募集资金，而作为债券持有人可以到期还本付息。
相比于企业债券，国债安全性高，通常作为底层安全资产配置，而企业信用债风险比较大，需要考虑上市公司或者其他企业信用违约问题，导致债券投资损失，而国债则不需要担心信用问题。
债券市场投资的回报主要来自两个方面，一个是固定利息回报，一个是债券市场价格波动带来的价差获利。
对于投资者来说，可以耐心等待债券到期的固定利息收益，也可以在债券持有期限内，参与债券市场二次交易，把握债券价格波动带来的赚钱计划，需要一定的市场判断能力。
定期存款属于银行常见的三类揽储工具之一，也是其中门槛最低，灵活度最高的一个，定期存款比活期存款利息高，3-5年期利息也可以达到4%左右。
现在的存款提前支取是按照活期利息计算，所以我们在配置定期存款的时候，需要规划存款周期，这样可以获得较高的到期利息结算，避免提前支取带来的利息损失。
在规划好存款周期后，如果没有跟银行约定到期自动转存，那么定期存款到期后会结算本金和利息，然后转到活期存款账户，而提前跟银行约定好自动转存的话，定期存款到期后会结算本金利息，然后自动续约新的定期存款，继续定存。
从投资回报空间来说，国债和定期存款都能获得稳定的利息回报，而不同在于，国债比定期存款多了一个理财回报方式，可以参与债券市场的价差投资。带来更多回报的可能性。
综上：从投资群体来看，中老年群体更习惯投资国债，觉得国债更好，而年轻群体则理财观念和方式比较灵活开放，国债和定期存款都会选择性配置。
从回报可能性来看，定期存款只有单一都固定利息回报，而国债不仅有固定利息回报，还能参与债券市场交易，获得价格差回报，自然比定期存款好很多。