银行、保险业这十年：总资产涨158%、238%，社会金融秩序"由乱到治"
新闻发布会主席台（图源国新网，张馨 摄）
6月23日，银保监会副主席肖远企出席***中国这十年系列主题新闻发布会，介绍党的十八大以来银行业保险业改革发展主要成就。
证券时报券商中国记者获悉，过去十年，银行业保险业着力服务实体经济发展，推动逐步形成金融与实体经济良性循环；防范性化解重大金融风险取得重要成果，社会金融秩序基本实现由乱到治转变；银行业保险业改革开放业呈现出新局面。
五年处置5.3万亿中小银行不良贷款，风险完全可控
受河南村镇银行取款难事件影响，中小银行健康发展成为当前各界关注的热点。
数据显示，我国目前有中小银行3991家，包括城市商业银行147家，农村信用社（包括农村商业银行、农村合作银行和农信社）2196家，村镇银行1651家，总资产达到92万亿元，这些中小银行总资产占银行业总资产的29%。
银保监会非常重视中小银行特别是小银行的健康发展我们过去五年累计处置中小银行不良贷款5.3万亿元，这个力度是非常大的。肖远企表示，总体上看，中国中小银行运行是平稳的，发展也是健康的，尽管还存在一些问题，特别是个别机构风险比较高，有的还涉嫌违法犯罪，但总体而言，风险是完全可控的。
社会金融秩序由乱到治
事实上，当前整个银行业保险业已取得防范性化解重大金融风险的重要成果金融资产脱实向虚势头得到扭，突出风险点的传染性外溢性明显收缩，防范化解金融风险长效机制逐步夯实。
一方面，金融资产脱实向虚势头得到扭转。2017年至2021年，银行业总资产年均增速8.1%，回归至合理水平。同期，银行保险机构信贷投放和债券投资分别增加72.3万亿元和25.7万亿元。
另一方面，突出风险点的传染性外溢性明显收缩。稳妥化解不法金融集团风险，平稳推进中小银行风险处置和改革重组。坚决惩治掩盖不良资产，严厉打击做假账，加快处置不良资产。过去十年累计消化不良资产16万亿元。高风险影子银行规模较历史峰值压降约25万亿元。落实房地产长效机制，遏制房地产泡沫化金融化，稳妥化解地方政府和企业债务风险。
同时，社会金融秩序基本实现由乱到治转变。严厉打击违法违规金融活动，发布防范和处置非法集资条例。深入推进P2P网贷专项整治工作，约5000家P2P网贷机构全部停止运营。坚决防止资本在金融领域无序扩张，依法将互联网平台金融业务全面纳入监管，稳步推进平台企业整改工作。
数据显示，2017年以来，累计处罚银行保险机构1.6万家次，合计罚没122亿元。
防范化解金融风险长效机制逐步夯实。金融系统党的领导不断加强，现代企业制度建设进展明显。压实防控金融风险各方责任，推动形成工作合力。完善银行保险机构公司治理，开展股权和关联交易专项整治。督促银行保险机构制定恢复和处置计划。推动设立金融稳定保障基金，修订完善保险保障基金和信托业保障基金管理办法。
此外，金融监管透明度和法治化水平日益提高。完善监管法律法规框架，持续健全资本管理、公司治理、监管评级等审慎监管规则。
制造业贷款余额超25万亿，金融实体经济良性循环
截至2021年末，银行业总资产344.7万亿元，较2012年增长158%；保险业总资产24.9万亿元，较2012年增长238%。保险深度从2.98%上升到3.93%，保险密度从1144元/每人上升到3179元/每人。
实力稳健提升，这也使得银行业保险业在过去十年服务实体经济发展、助力稳定宏观经济大盘、推动逐步形成金融与实体经济的良性循环。
一方面，实体经济资金供给充裕。数据显示，银行贷款和债券投资年均增速分别为13.1%和14.7%,与名义GDP增速基本匹配。同业理财、信托通道较历史峰值缩减99%和80%,金融脱实向虚势头得到扭转。
另一方面，薄弱环节金融服务进一步优化，小微金融供给规模显著扩大，小微企业获得切实减费让利。2018年以来，银行业小微企业贷款利率水平呈现稳步下降趋势。普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款年均增速分别达25.5%和14.9%，行政村基础金融服务覆盖率接近100%，人均银行账户约9.5个，普惠金融发展成效显著。
在制造业、科创企业等重点领域，银行业保险业不断扩大信贷投放，加强科技保险服务，支持成效显著。
截至目前，制造业贷款余额25.26万亿元，增速比各项贷款增速高5.79个百分点；高技术制造业贷款余额4.52万亿元，较年初增长16.35%。首台（套）重大技术装备和重点新材料应用保险补偿试点累计提供风险保障9745亿元。制造业中长期贷款余额10.45万亿元，占制造业贷款的41.35%。保险业通过债券投资等向制造业提供融资余额达1.34万亿元。
持续的减费让利也为各重点领域提供了切实益处。今年前5月，新发放制造业贷款平均利率3.63%，较上年平均利率下降0.28个百分点，延续下降趋势。
而在事关民生保障的养老、托育、家政等领域，银行业保险业推动做好新市民金融服务，规范发展第三支柱养老保险，稳步推进车险综合改革，全力做好重大灾害事故保险理赔服务。
十年以来，大病保险制度亿覆盖12.2亿城乡居民，参保患者的报销比例平均提高10-15个百分点；商业健康保险存量有效保单件数近12亿张，覆盖人数超7亿人，赔付金额从2012年的298亿元增长至2021年的4085亿元。
此外，银行业保险业还积极满足卫生防疫相关融资和保险保障需求，助力疫情防控和经济社会恢复发展。
22只养老理财产品获544亿元认购，改革开放现新局面
银行业保险业通过强化党中央对金融工作的集中统一领导，持续健全金融机构公司治理，把党的领导融入公司治理各个环节，改革开放呈现新局面。
一方面，持续深化金融供给侧结构性改革，提升金融供给的质量和效率，实现金融总供给和总需求的平衡。推进政策性银行分类分账改革，规范大型银行综合化经营，支持一省一策加快省联社改革。
另一方面，持续增强保险保障功能，第三支柱养老保险改革试点取得重大进展。截至今年5月末，专属养老保险保单件数15.7万件，保费规模15.7亿元；养老理财共发行22只产品，22.1万投资者认购金额544亿元。
在对外开放上，银行业保险业十年来推出50余项开放政策，中国金融市场吸引力不断增强。
自2018年至2021年，银保监会新批设各类外资机构120多家。全部取消银行业保险业外资股权比例限制之后，首家外资独资保险控股公司、首家外资独资人身险公司、首家外资控股理财公司、首家外资独资保险资产管理公司等相继成立。
营商环境不断改善，在华外资机构获得高质量发展。截至2022年4月末，外资银行在华共设立了41家外资法人银行、118家外国银行分行和134家代表处，营业性机构总数924家。境外保险机构在华共设立了67家外资保险机构和80家代表处。
责编：王璐璐