现在没有几个打工人身上没有房贷，房贷、车贷压得人喘不上气，每月按时按点还房贷，从来不敢多消费。那么怎么还房贷最划算呢？为什么第五年还清房贷最划算？10年房贷怎么还最划算？下面就跟小编来详细了解一下吧！
为什么第五年还清房贷最划算
如果不是公积金贷款，建议不用提前结清。
不管是等额本金还是等额本息，到还款年限二分之一的时候都已经把利息换了大半了，所以得出结论，过了还款年限一半，就不值得结清房贷了，这种建议是不可取的。
打个比方，就好比我们去吃旋转小火锅，每拿一串就付一串的钱，比如已经吃了八分饱，为了减肥就不想再吃了。正准备结账要走，有人把您拉住，劝您继续吃到十成饱，理由是什么呢。就是反正这顿饭您已经吃到八成饱了，钱已经花了百分十八十了，只需要话百分之二十的钱，你就能吃到真正的饱，然后告诉你不吃饱就亏了。乍一听有道理，你仔细品品就会觉得很荒谬。
这就和上面的本质道理是一样的，无论是等额本金还是等额本息，之所以后面利息越还越少，完全是因为前面本金越还越多。
再比如我们向银行借100万，前十年已经还银行60万本金，这样只欠银行40万。所以后面每个月要还的利息就会越来越少，假如在这个时候突然因为某些原因你赚了40万，那这个时候在考虑，到底要不要把这个钱还给银行，这个40万要不要还，和之前有没有还过那60万并没有关系。
我们此时要不要还这40万只取决于目前有没有更好的投资渠道，能保证收益比银行贷款利息多仅此而已。
通货膨胀确实会长期存在，但如果拿着那40万，既没有什么好的投资渠道又不愿意提前还贷，那就相当于您既承受了货币贬值同时又得给银行送温暖送利息。这是属于双重打击。即使用这个钱还清了房贷，将来一样可以把房子抵押给银行贷款。
所以我们得出结论
1、无论等额本金还是等额本息啥时候还都一样
2、要不要提前还清贷款，只取决于你现在有没有更好的投资渠道
怎样还房贷最划算
一、优先利用住房公积金贷款。
相信对这一点大家是没有意见的，咱们就这么说吧，谁的钱都不是大风刮来的，肯定是能省就省，如果非要用贷款，那肯定是选择利息最低的贷款，稍微有点经济常识的人都知道公积金贷款利息是最低的，哪怕是少了两个百分点，我们也可能会省下十万的利息，所以选它（公积金）没有错。
二、合理利用手里面的现金，尽量不要把现金全部用出去。
买房和买车还是不一样的，买车的时候销售会拼命劝你不要全款买车，相反的，买房的时候销售人员也会委婉的告诉你，如果可以全款提房就不要分期付款，这其中的关系大家都懂。
当然了，这里面也是有些技巧可以寻找的，比方说我们手里面有100万元的现金，我们可以拿出30万做首付其余分期付款，剩下的钱我们可以做投资和其他的生意，利息不用担心，还可以有不少的收入。
毕竟没人知道明天会发生什么样的事情，我们也应该合理的利用第三方机构来帮我们增加抗风险的能力，银行就是一个很可靠的帮手，国有银行那绝对是不会倒闭的存在。
三、不要害怕长时线的贷款。
不少朋友听到贷款要还20年就想打退堂鼓，其实长时间的贷款是有利于我们自己的，要说在这20年期间贷款的利润不会有太大的变化，而你的本金是一直在减少的，其次有一点很关键，这20年之中你的工资和收入是不断增加的，也就是说你的贷款会越还越轻松，完全不要有这方面的担忧。
四、5年之内贷款都可以选择固定利率，10年以上的贷款建议选择浮动利率。
不管怎么说，我们肯定是要选择对自己最有利的方法，贷款的固定利率和浮动利率其中的差别大家也是明白的，小额短期贷款选择固定利率是明智的，因为时间短，所以利率升降，对于我们都没有太大的意义。
但长期贷款选择浮动，利率则完全相反，因为时间长跨度大，而现在我们国家经济建设越来越好，从16年开始浮动利率，总体趋势都是在往下的，虽然有时候也会上涨，总的来说还是有利于还贷的。
有的朋友很看不上利率浮动的那几个零点几的百分点，但往往这几个小百分点就是最让人担心的，200万的房贷哪怕只上涨0.3个百分点，总的还下来就多了万块。
所以我们对于住房贷款的建议就是，优先选择利率低的公积金，能使用贷款就不要全款买房，时间长的贷款反而对我们自己有利，短期的贷款选择固定利率，长期的贷款选择浮动利率，尝试用黄豆，听着是挺吓人的，但在这期间，我们的工资也是会上涨的，收入的方法也是会变多的，好好一琢磨，能省下来不少省钱。